乐享年年从去年到今年，一直都是增额寿市场上的顶级产品。
(相关资料图)
在经历了几次下架潮后，虽然也被迫微调了收益率，但整体仍然屹立不倒。
不过这次，乐享年年可能也快撑不住了，3月底将下架“ 15年交/20年交费 ”。
这是乐享年年产品第三次调整，谁也不能保证会不会还有新变化。
另外，月底还有弘康人寿金玉满堂2.0也即将下架
2023年，增额寿下架潮依然不断，很多好产品都遗憾离场。
01增额寿：好产品永远是上一个
为什么总是提醒大家老产品要下架了，有需求的朋友抓紧配置。
新上的增额产品不会更好吗？
事实上由于监管不断给增额寿做限制，新产品的收益保守（下降）了。
我们举例子，金玉满堂2.0的接替者：金满意足3号，看看它和初代金玉满堂，以及现在乐享年年对比收益如何？
假设30岁男性投保10万，连续交5年，共计50万，新老产品的收益对比如下：
去年的顶流产品金玉满堂40岁时，IRR 3.455% ，单利4%。
目前顶尖产品乐享年年，虽然比不上金玉满堂，但在40岁时能达到 3.349% ，和金玉满堂的差距较小。
而接替者金满意足3号，40岁时IRR 1.121% 。仅看十年收益还不如定期。
而长期收益率对比三者也是逐渐下调： 80岁时，金玉满堂3.491%，乐享年年3.483%，金满意足3号只有3.466%
收益下降趋势明显，随着利率继续下调。 目前的产品收益下限，都可能是未来的收益天花板。
这就是小编强烈建议大家入手增额终身寿的原因：
高保单利益（IRR接近3.5%）的增额类产品，迟早会彻底消失！
02高利益增额寿对比
那到目前为止还有哪些好产品值得推荐呢？
目前市场上接近定价利率3.5%的产品就几个了，小编梳理了一下给大家对比分析一下。
假设30岁男性每年投保5万，选了5款增额型产品（包含一款年金险），不同交费年限利益对比。
3年交费：
3年期缴费的情况下，各个产品有自己优势。
金玉满堂2.0、万年禧、如意永享，6年可回本最快；乐享年年，9年回本较慢。
回本前，金玉满堂2.0现价最高；
37-65岁中前期，如意永享现价较高；
65岁之后，乐享年年收益最高优势显现，万年禧收益紧随其后
保单持有时间越长，乐享年年的现价越高，后期能达到3.487%。
5年交费：
5年期缴费与3年情况差不多。
36-60岁中前期，如意永享现价较高；
60岁之后，乐享年年收益最高优势显现， 后期IRR3.487%。
10年交费：
10年期缴费，产品收益发生变化。
如意永享9年回本，回本时现价在所有产品中最高；
万年禧同样9年回本，第10年开始收益超越其他产品，长期IRR可达3.486%；
金满意足3号，产品后期收益也不错排第二；
3/5年交费很强的乐享年年，10年交费收益表现并不亮眼。
03产品购买建议
通过以上对比目前高收益的产品，我们发现每个产品都有自己的亮点，可满足不同人群的需求：
01 乐享年年
优势 ：1、3/5年交费，收益亮眼，目前市场顶尖的产品；
2、年龄越小，收益越高，孩子投保IRR可达3.49%+。
缺点：
1、回本时间较长；2、减保有20%限制，最快要5次可以全部减保。
适合人群： 1、孩子投保，长期储备教育金、婚嫁金
2、中青年投保，准备自己的养老金3、长时间规划资金，或进行资产传承
02 如意永享
优势 ：1、回本快，3/5年交费，6年回本；
2、中前期现价高，选70岁领取IRR接近3.48%；3、可以加保，不限制减保；
3、可附加3%万能账户，代缴保费可提高收益。
缺点： 年金险主险，长期收益比顶尖产品略低
适合人群： 1、中短期资金规划
2、准备教育金、养老金3、需要可加保万能账户锁定未来利率
03 金玉满堂2.0
优势 ：1、回本快，3/5年交费，6年回本；
2、可以加保，不限制减保；3、最高75岁可投，5000元起投门槛低。
缺点： 1、长期收益比顶尖产品低2、回本后，现价增长速度较慢
另外，万年禧在各个交费期都有不错的表现，新产品金满意足3号，虽然前期现价较低，但后期现价可超过金玉满堂，适合长期持有。
以上产品都可以投保，更重要的是：如果有需求一定要尽快投保，好产品真的不等人了。
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